「毎日こんなに必死に働いているのに、通帳の残高が増えない……」 「無駄遣いをしているつもりはないのに、給料日前はいつもピンチ」
そんな風に自分を責めていませんか？実は、貯金ができないのはあなたの根性が足りないからではありません。貯金には「コツ」があり、多くの人が無意識のうちにお金が逃げていく習慣を身につけてしまっているだけなのです。
今回はFP（ファイナンシャルプランナー）の視点から、貯金できない人の共通点と、今日から人生を好転させる「貯め方」を分かりやすく解説します。
【本文】貯金できない人の共通点：5つの「負の習慣」
1. 「余ったら貯金しよう」という後回し思考
貯金できない人の最大の共通点は、「余ったお金を貯金に回す」と考えていることです。心理学には「パーキンソンの法則」というものがあり、人間は「お金があればあるだけ使ってしまう」習性があります。意思の力だけでお金を残すのは、プロでも至難の業です。
2. コンビニに立ち寄るのが日課（ラテ・マネーの罠）
毎日なんとなくコンビニで買う150円のコーヒーや新発売のお菓子。「少額だから大丈夫」と思ってしまいますが、これが積み重なると月に数千円、年間で数万円の大きな支出になります。このように、何気なく使ってしまう少額の出費を「ラテ・マネー」と呼び、貯金ベタさんの家計をじわじわと蝕みます。
3. 家計の「固定費」を聖域化している
食費を10円単位で削る努力はしても、スマホ料金、保険料、使っていないサブスクリプションなどの固定費を放置していませんか？固定費は一度見直せば、翌月から「努力ゼロ」で節約効果が続く最強のポイントです。ここを「面倒だから」と後回しにする人は、なかなかお金が貯まりません。
4. 部屋が散らかっている（または在庫を把握していない）
意外に思われるかもしれませんが、部屋の乱れは家計の乱れに直結します。物の場所を把握していないと、「まだあるのに買ってしまった」という二重買いが発生します。また、身の回りが整理されていないと心理的なストレスが溜まり、その反動で「衝動買い（無駄遣い）」に走りやすくなるのです。
5. 「自分へのご褒美」の頻度が多すぎる
「今週も残業を頑張ったから」「上司に怒られて疲れたから」と、週に何度もご褒美を設定していませんか？特別なはずのご褒美が日常化すると、それはただの「生活水準の上昇」です。一度上がった生活レベルを下げるのは、精神的に非常に困難です。
【対策】今日から貯金体質に変わる！3つの具体的ステップ
明日からではなく、「今日」からできるアクションをご紹介します。
ステップ1：強制的に「先取り貯金」を始める
意思に頼るのはもうやめましょう。給料が入った瞬間に、別の口座へ一定額を移す「先取り貯金」を仕組み化してください。
- 会社の財形貯蓄
- 銀行の自動積立定期預金
- 積立NISAの設定 まずは手取りの5%からで構いません。「最初からなかったもの」として生活するのが貯めるコツです。
ステップ2：スマホの「サブスク」を全部書き出す
今すぐスマホの決済履歴やクレジットカードの明細を見て、毎月自動で引かれているお金をすべて書き出してください。 「3ヶ月使っていないサービス」はありませんか？それを見つけて解約するだけで、年間数万円の貯金原資が生まれます。
ステップ3：コンビニに行く回数を「週2回」にする
完全にゼロにする必要はありません。まずは「毎日」を「2日に1回」へ。 水筒（マイボトル）を持ち歩くだけで、月間の自由時間は増え、支出は減ります。コンビニの誘惑（マーケティングの罠）から物理的に距離を置くことが、心理的な無駄遣い防止に最も効果的です。
【まとめ】貯金は「未来の自分」へのプレゼント
貯金ができない自分を責める必要はありません。大切なのは、これまで無意識だった「お金の使い方」に少しだけ意識を向けることです。
貯金とは、単に通帳の数字を増やすことではありません。それは、将来あなたが「嫌な仕事を断る自由」や「新しいことに挑戦する勇気」を買うためのチケットです。
まずは今日、使っていないサブスクを一箇所解約することから始めてみませんか？その一歩が、数年後のあなたを大きく救うはずです。
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